Кассовый разрыв — ситуация, когда бизнес прибыльный, но компании временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, но совершать платежи нужно сейчас. Кредит для закрытия кассового разрыва — овердрафт.

Овердрафт позволяет уходить в минус по счету. Это как запасной кошелек на случай, если нужно занять денег на пару дней или недель. Обычно банки дают овердрафт на сумму до 50% месячного оборота. Вернуть деньги нужно в короткий период: обычно не более 2-х месяцев. Пользоваться овердрафтом можно, когда закончились свои деньги на счету. Как только деньги поступают на счет, кредитные средства автоматически гасятся.

Например: компании открывается лимит (допустим 1 млн. рублей) с траншами 60 дней. В рамках лимита можно брать неограниченное число траншей и каждую взятую сумму гасить не позднее 60 дней. Каждое поступление на счет гасит кредит и освобождает лимит, и средствами можно опять пользоваться

Оборотные средства — все то, что полностью расходуется в процессе бизнеса: сырье, товары для перепродажи, затраты на рекламу и маркетинг и т.д..

Кредиты для пополнения оборотных средств: возобновляемая кредитная линия или кредит с графиком погашения. Это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело. Оборотные кредиты дают на короткий срок, обычно до года-двух. Чтобы кредит был выгодным, доход от использования кредитных денег должен превышать комиссию за пользование кредитом.

Возобновляемая кредитная линия – действует аналогично овердрафту, т.е. в рамках лимита можно брать неограниченное число траншей и каждую взятую сумму гасить не позднее срока транша (60-90-180 дней). Отличие в том, что при овердрафте любое поступление гасит кредит, при кредитной линии гасит сам клиент когда ему удобно, но не позднее окончания срока транша. К примеру, у компании открыта линия на 2 млн рублей. Она взяла 500 тысяч, через месяц их вернула. Теперь компания может снова пользоваться всей суммой — тратить 2 млн рублей. Проценты начисляются не на всю сумму, а только на те деньги, которыми компания пользуется.

Кредит с графиком погашения – вся сумма кредита берется сразу и далее по графику гасится. При поступлении средств на счет предпринимателя лимит не восстанавливается

Аналог кредита с графиком. Это целевой кредит на финансирование конкретного контракта по 44, 223 и 615 ФЗ. Финансируется до 50% от цены контракта. График платежей по кредиту синхронизируется с графиком оплат по договору. Контракт необходимо перевести в банк, который выдает деньги (сменить реквизиты в контракте)

Основные средства — это собственность бизнеса, которая не расходуется за один производственный цикл: недвижимость, транспорт, оборудование.
Инвестиционный кредит – это кредит, который бизнес планирует потратить на приобретение основных средств: купить складское здание, грузовую машину, оборудование или открыть дополнительную торговую точку. По инвестиционным кредитам банки предлагают более крупные суммы на более длительный срок, чем по оборотным.

Чтобы получить инвестиционный кредит, компания должна показать свою платежеспособность: что она сможет рассчитаться по кредиту (должна быть хорошая чистая прибыль). Еще часто нужно обеспечение — например, залог в виде недвижимости. Чем больше сумма, тем больше может понадобиться документов для подтверждения надежности. Инвестиционные кредиты как правило целевые. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по обычным. Но деньги компания может потратить только на то, что прописано в договоре.

Часто покупка становится залогом по кредиту: например, компания берет новые машины для производства, и они будут в залоге, пока компания не выплатит кредит. Если компания не сможет выплатить кредит, банк продаст залог и вернет долг